台湾寿险业者：民众寿险保额不到理想保障1成

中新网12月17日电 据台湾《中国时报》报道，台湾寿险业者提醒，台湾民众寿险身故保额约56万元(新台币，下同)，低于受雇员工平均63万元的年收入，相比台湾寿险业者建议的“理想保障为年收入10倍”，还达不到1成的比例。

台湾每人平均保费支出近14万元，但寿险身故保额却仅56万元。台湾寿险业者分析称，台湾人“轻保障、重储蓄”是投保率高、但保障不足的主因，台湾保险市场呈现保单销售火热、保障不足的窘境。

业者指出，台湾人把保单当作投资理财工具，却忽略“保险是保障个人、家庭应对风险”的本质，民众宁可年花12万买储蓄险，也不愿意花1.2万元买保费较便宜的定期寿险。

35岁至55岁民众往往上有老下有小，被比喻为“三明治人群”，家庭责任最大。朱柏霖建议，保单应先厘清家庭风险，再考虑退休、理财，因为一旦家庭经济支柱发生变故，对子女生活冲击影响巨大。

台湾寿险业者提倡，保额为年收入10倍，保费支出为年收入的1/10。这可能让“三明治人群”感觉负担过重，业者建议不妨先以家庭年收入5倍为目标，并将保额划分，1/3投保终身寿险，2/3以较便宜的定期寿险来取代，随着年龄增长、责任递减或经济能力的改善，再调整定期寿险的额度。

以35岁男性投保100万终身寿险为例，即使保费分20年交完，年保费仍高达2.9万多元，让不少台湾上班族望而却步。业者建议，35岁男性如果投保定期寿险1000万元，10年期的年缴保费也同样是2.9万元，可以解释需要以定期寿险来补足的原因了。

对于刚踏入社会的上班族来说，选择保单较简单，也就是“一人饱，全家饱”，意外险、医疗险能给予自己完整保障；业者建议，年过35岁上班族考虑保单必须将长期照护视为首要因素，转嫁长期照护时所需的费用，同时考虑自己现有的资产是否已逐渐达成原先设定的财务目标。